“水深火热”的夏天，买份涉水险吧

汽车在夏季容易遭遇两种事故：被水淹和自燃，有人戏称为“水深火热”。针对这两种事故情况，你可以购买涉水险和自燃险，但车险不是“万能”的，有些细则要了解清楚。

  车主故事

  陈女士对地下车库有心理阴影。四年前，陈女士住在郑州市北环旁的一个小区。由于小区排水系统较差，一次大暴雨后，地下车库的水已经和路面持平。陈女士停在地下车库的车子，被完全淹没，连车顶都看不到了。

  那次的索赔、维修过程，陈女士至今想起来仍觉得头疼。那次的经历之后，陈女士再也不肯把车子停到地下车库。

  现在夏天又到了，避得开地下车库，躲不开积水的路面。郑州不少路段在暴雨后都会积水，尤其是在隧道等地势低洼的地方。

  为了以防万一，还是买份涉水险吧，不知道雨季时能不能临时增加险种？陈女士问。

  答疑解惑

  车损险不包括涉水险

  涉水险又叫发动机特别损失险，各个保险公司叫法不一样但本质一致:车辆涉水险，这是一种新衍生的险种，均指车主为发动机购买的附加险。保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿，东风日产郑州威达专营店金融保险部经理刘振兴介绍。

  涉水险很多车主不会买，因为车主觉得投保了车损险，即使车辆出现问题也可以进行理赔，但事实并不是这样的，因为只要不是发动机因为被淹受损，都属于车损险的理赔范围。但如果发动机进水受损，只有投保了涉水险的车主才能获得赔偿。在购买了“全险”遇到涉水现象无法得到理赔，因为所谓的“全险”是指所有的主险，而涉水险这种附加险需另外购买。

  涉水险赔意外不赔人为

  购买了涉水险，也不是只要因水造成的车辆损失就一定赔偿。刘振兴告诉记者，涉水险赔偿的范围包括下雨造成的车辆淹水，车辆掉入水中和车辆停在地下车库等处被水淹没等情况造成的车辆损失。

  但有种情况即便是涉水行驶而造成的发动机受损，涉水险是不赔付的，这就是“二次打火”。刘振兴介绍，许多车主在水中熄火后，往往会尝试再次启动发动机，这对发动机来说无疑是“雪上加霜”。在水中再次启动水会被吸到发动机内，会造成气门和活塞连杆等系统的严重损坏，这种人为造成的损失会遭拒赔。

  二次打火或没买涉水险 也能赔点

  车辆一旦遇到水淹熄火的情况，应当保持冷静，观察一下车头的水深，如果水已经淹到了进气口的位置，千万不要尝试再次点火，这个动作会导致保险拒赔，刘振兴提醒。

  如果是由于二次打火导致的发动机报废，只是得不到涉水险的赔偿金，涉水险仅仅针对发动机由于进水后造成的损失，而车辆由于涉水后造成的其他损失（比如电路的更换、内饰部分的更换和拆装等产生的费用）由车损险进行相应的赔付。另外，如果车辆在停止状态被水浸泡，一般不会造成发动机损坏，发动机以外的水淹损失都可以由自己的车损险进行赔偿。

  贴心提醒

  涉水险是车损险的附加险

  首先涉水险是车损险的附加险，如果没有购买车损险是不能单独购买涉水险的，车价越高，相应的保费也越贵。在拥有车损险的前提下，涉水险的保费是车损险的5%。如果按照一辆售价15万元的家用车为例，这辆车的涉水险大概在100元左右。

  虽然发生涉水的概率在交通事故中占的比例很小，但一旦发生损失就小不了。从保费方面来说，相对于个别车型的车损险费用来说，附加的涉水险价格只是很小一部分。对于20万元之内的家用车来说，大约每年100元左右的事儿，对于发动机动辄上万元的维修费来说，这个投资还是值得的。

  想得到全额赔付，除了车损险和涉水险之外，还必须购买车损险、涉水险的不计免赔条款和附加险不计免赔。因为车损险的免赔额为20%，车损险附加险的免赔额为15%，如果没有购买以上两款“不计免赔条款”，那么在水淹后损失的绝对免赔部分就只能车主自掏腰包了。

  涉水险作为车损险的附加险，在购买时间上是比较灵活的，可以随时增购，保险公司会从加保之日起计算保费。省钱小技巧：如果您所常驻城市经常下雨，在夏天雨季到来之前购买涉水险即可，保费从投保之日次日0时生效。但这里要注意的是，临时加保需要通过投保时的渠道进行购买，例如之前是通过4S店购买的还需要到4S店增购涉水险，之前通过电话车险购买，可以再次通过电话车险购买。